292 همت درآمد عملیاتی و 117 همت سود عملیاتی بانک ملت در هفت ماه نخست / افزایش 25 همتی درآمد کارمزد  وبملت

اقتصاد گردان - محسن شمشیری
صورت های مالی مهر 1405 بانک ملت در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک ملت با 338 همت سرمایه، 5330همت مانده تسهیلات و 2865همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی بخصوص در تسهیلات ارزی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 87 درصدافزایش داده است.
از سوی دیگر، با افزایش سرمایه به 338 همت نسبت سرمایه به منابع سپرده این بانک به 11.8 درصد رسیده است. 
بانک ملت در هفت ماه نخست 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 291944 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 174593 میلیارد تومان، به میزان 117351 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته است. 
 اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 106همت درآمد عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی نیز افزایش 71 همتی را مشاهده می کنیم در نتیجه سود عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل بیش از 35 همت اضافه شده است. 

درآمد و هزینه بانک ملت در مهر 1405 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

میلیارد تومان - درصد

 ضرورت مدیریت هزینه جذب سپرده ها
درآمد عملیاتی وبملت رشد 57 درصدی، هزینه عملیاتی رشد69 درصدی و سود عملیاتی رشد  42درصد داشته است. اما باید توجه داشت که رشد بالای 65 درصدی هزینه سود سپرده ها می تواند یکی از عوامل کاهش سود عملیاتی باشد و اگرچه سهم سپرده های بلندمدت بانک ملت به  23 درصد کل سپرده ها کاهش یافته  اما همچنان لازم است که موضوع هزینه سود سپرده ها مدیریت شود. 
هزینه سود سپرده ها  از 90 همت  در هفت ماه نخست 1404 به 149 همت  در هفت ماه نخست 1405 رسیده و 59 همت بیشتر شده است که نشان می دهد هزینه جذب سپرده ها به دلیل افزایش نرخ سود بانکی، و افزایش سهم سپرده های بلندمدت از کل سپرده ها، رشد زیادی داشته و سهم اصلی را در هزینه های عملیاتی بانک ملت دارد.

رشد 98 درصدی هزینه مالی
هزینه های مالی نیز از 10 همت به 21 همت رسیده و 98 درصد رشد کرده است.
در نتیجه مسوولان نظام بانکی در مجموع باید نسبت به وضعیت رشد هزینه بانک ها و جذب سپرده ها در 1405 هوشیار باشند و نسبت به کاهش نرخ سود سپرده ها اقدام نمایند.
این وضعیت، نشان دهنده بالا بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی نسبت به درآمد تسهیلات در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه بانک ها در سال 1405 باشند. 

291944 میلیارد تومان درآمد عملیاتی وبملت در هفت ماهه 1405
جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک ملت در هفت ماه نخست 1405 معادل 291944 میلیارد تومان، شامل 212875 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 20297 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 16215 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 1056 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری ها، 41504 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. درآمد عملیاتی در مجموع نزدیک به 57 درصد رشد کرده است.

افزایش 25 همتی درآمد کارمزد 
درآمد کارمزد به عنوان یکی از شاخص هاو مزیت های بانک ملت از 16 همت به بیش از 41 همت رسیده و 151 درصد یا 25 همت افزایش داشته است.

رشد 69 درصدی هزینه عملیاتی 
هزینه های عملیاتی نیز معادل174593 میلیارد تومان شامل 149168 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 21173 میلیارد تومان هزینه های مالی، 4252 میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده ها 65 درصدو نرخ رشد هزینه های مالی 98 درصد بسیار قابل توجه است و اگرچه درآمد تسهیلات رشد 32 درصدی داشته اما رشد هزینه ها نیز بالاست. 
هزینه های مالی وبملت نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 21173 میلیارد تومان با رشد 98 درصدی است. 

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک ملت در یک سال منتهی به مهر 1405، با وجود رشد 87 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 66.6 درصدی مانده سپرده ها، رشد 151 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 57 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک ملت در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده، اما از سوی دیگر به دلیل سیاست های انقباضی و رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 5 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 65 درصدی و هزینه های مالی رشد 98 درصدی در یکسال اخیر داشته است. 
اگرچه سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک ملت به 23 درصد  کاهش یافته و رشد 1 درصدی در یکسال اخیر داشته است اما همچنان هزینه سود سپرده ها بالای 65 درصد است. سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه به 31 درصد کل سپرده ها افزایش داشته و رقم آن در این یکسال 130 درصد  رشد داشته که بالاتر از رشد سپرده بلندمدت بوده است. اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 93 درصدی و سهم 46 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است با افزایش هزینه جذب، موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود.